الطريقة الثانية هي فصل رأس مال البنوك المحلية عن حجم الإئتمان المحلي ، والذي يحدث من خلال تكامل الخدمات المصرفية للأفراد.
ولأن البنوك المحلية عادة ما تتعرض بشدة للاقتصاد المحلي ، فإن التراجع في منطقة موطنها سيؤدي إلى خسائر كبيرة ويحثها على خفض الإقراض لجميع القطاعات. ولكن إذا كانت هناك بنوك عابرة للحدود تعمل في جميع أنحاء الاتحاد ، فيمكنها تعويض أي خسائر في المنطقة التي ضربها الركود بمكاسب في منطقة أخرى ، ويمكن أن تستمر في تقديم الائتمان للمقترضين السليمين.